En el contexto de la inversión, las sabias palabras “conócete a ti mismo” hacen hincapié en que el éxito depende de garantizar que su estrategia de inversión se adapte a sus características personales.

Aunque todos busquen una buena rentabilidad, cada uno procede de una formación diversificada y tiene necesidades diferentes. Cada modalidad de inversión o estrategia es adecuada para determinados tipos de inversores.

Aunque hay muchos factores que determinan el camino ideal para un inversor, examinaremos dos categorías principales: los objetivos financieros y el perfil del inversor.

Perfil del inversor: conoce tu estilo y objetivos

Objetivos financieros

En general, los inversores tienen algunos factores que considerar cuando buscan el lugar adecuado para atracar su dinero.

La seguridad, el flujo de caja y el aumento de capital son factores que deben influir en la decisión de inversión y dependen de la edad de una persona, del período de prácticas o de la posición en la vida y de las circunstancias personales.

Una persona de 75 años, ya jubilada, está mucho más interesada en preservar sus inversiones sin correr riesgos que un ejecutivo de 30 años. Porque el primero necesita ingresos procedentes de sus inversiones para sobrevivir, así que no puede correr el riesgo de perder parte de su patrimonio.

El joven ejecutivo, por otro lado, tiene el tiempo a su favor. Como aún no necesita esos ingresos para pagar las cuentas, el ejecutivo puede darse el lujo de ser más agresivo en sus estrategias de inversión.

La situación financiera actual del inversor también afectará a sus objetivos. Un multimillonario tendrá, obviamente, objetivos muy diferentes que una pareja recién casada que apenas está empezando.

Por ejemplo, el millonario, en un esfuerzo por aumentar su beneficio anual, sin duda no tendría ningún problema en gastar $ 200.000 en una inversión inmobiliaria especulativa. Para él, 200.000 es un porcentaje pequeño de su valor global.

Mientras tanto, la pareja se está concentrando en ahorrar para la compra de su propia casa y no puede correr el riesgo de perder su dinero en una empresa especulativa.

Independientemente de los beneficios potenciales de una inversión de riesgo, la especulación no es adecuada para la joven pareja.

Como regla general, cuanto más corto el horizonte de tiempo, más conservador debes ser.

Por ejemplo, si estás invirtiendo principalmente para la jubilación y aún estás en tus 20 años, aún tienes tiempo de sobra para compensar cualquier pérdida que puedas sufrir a lo largo del camino.

Al mismo tiempo, si empiezas cuando eres joven, no es necesario poner trozos enormes de tu salario mensual, porque tienes el poder de los intereses compuestos a tu lado.

Por otro lado, si estás a punto de jubilarte, es muy importante proteger o aumentar el dinero que has acumulado. Porque pronto necesitará usar sus inversiones, así que no querrá exponer todo su dinero a la volatilidad.

Después de todo, nadie quiere correr el riesgo de perder parte del dinero invertido en una caída del mercado justo en el momento en que tiene que empezar a utilizar esos recursos.

Perfil del inversor

¿Cuál es tu estilo? ¿Amas los autos deportivos, los deportes extremos y la emoción de algo arriesgado? ¿O prefieres leer en tu red mientras disfrutas la calma, la estabilidad y la seguridad de tu patio?

Descubrirlo por sí mismo está lejos de ser una ciencia exacta, pero hay cierta verdad a una antigua máxima de inversión: te arriesgaste más de lo que debías cuando no puedes dormir por la noche porque te preocupas por tus inversiones.

Otra característica de la personalidad que determinará su forma de invertir es su deseo de obtener información sobre inversiones.

A algunas personas les encanta analizar los Estados Financieros y leer las noticias sobre finanzas. Para otros, hacer eso es agotador y aburrido. A otros incluso les gustaría analizar las inversiones, pero no tienen tiempo.

Tolerancia al riesgo

Debe haber quedado claro que el factor principal para determinar cuáles son las mejores inversiones para usted es su capacidad para asumir riesgos.

Otra cosa importante que todo el mundo necesita tener ciencia es que una determinada inversión que funciona bien para mí puede que no funcione para ti. Después de todo, todos somos diferentes y tenemos nuestras peculiaridades.

Es posible que personas con diferentes perfiles de inversión adopten la misma estrategia (por ejemplo, asignación de activos), pero sin duda inversores más conservadores tendrán la mayor parte del capital invertido en renta fija.